Les taux hypothécaires remontent, mais un économiste dit qu’ils plafonneront probablement bientôt

Les taux hypothécaires remontent, mais un économiste dit qu’ils plafonneront probablement bientôt

Le taux d’intérêt sur le prêt immobilier le plus populaire d’Amérique a remonté cette semaine, atteignant son plus haut niveau en près de 13 ans, selon une enquête largement suivie.

L’envolée historique du taux hypothécaire à 30 ans — maintenant supérieur de deux points entiers de pourcentage à celui du début de l’année — commence à avoir un léger effet de refroidissement sur le marché.

Les acheteurs en herbe sont hors de prix et la concurrence s’affaiblit légèrement alors que le coût d’emprunt pour une maison a grimpé de 55 %, selon certaines estimations. Bien que certains marchés restent plus chauds et plus compétitifs que d’autres.

Mais les hausses de taux quasi constantes pourraient s’atténuer, selon l’économiste de la Mortgage Bankers Association Mike Fratantoni, qui a déclaré cette semaine qu’elles devraient “se stabiliser près des niveaux actuels”.

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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans a bondi cette semaine à 5,27 %, contre 5,1 % il y a une semaine, a rapporté jeudi le géant du financement du logement Freddie Mac. L’an dernier à pareille date, le taux sur 30 ans était de 2,69 %.

Le mouvement à la hausse intervient au milieu d’une semaine digne d’intérêt pour l’économie, qui connaît l’inflation la plus élevée jamais vue depuis des décennies. Pour lutter contre la flambée des prix à la consommation, la Réserve fédérale a relevé mercredi son taux d’intérêt de référence d’un demi-point de pourcentage, la plus forte augmentation de taux depuis 2000, rendant toutes sortes de prêts à la consommation plus chers.

Étant donné que de moins en moins d’emprunteurs peuvent se permettre de financer l’achat d’une nouvelle maison, l’appréciation record du marché du logement devrait ralentir.

“Alors que l’abordabilité du logement et les pressions inflationnistes posent des défis aux acheteurs potentiels, la croissance des prix des logements se poursuivra mais devrait ralentir dans les mois à venir”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.

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Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est maintenant en moyenne de 4,52 % – également en hausse par rapport à la semaine dernière où il était de 4,4 %, dit Freddie Mac. Il y a un an à pareille date, le taux sur 15 ans était en moyenne de 2,3 %.

Les taux plus élevés sur tous les types de prêts hypothécaires ont freiné les acheteurs ainsi que ceux qui cherchent à refinancer leurs prêts.

L’augmentation des taux au cours des deux derniers mois seulement a déclenché une baisse de 49% de l’activité de refinancement, déclare Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et sectorielles de MBA.

Prêts hypothécaires à taux révisable de 5 ans

Le prêt hypothécaire à taux variable de cinq ans a également augmenté la semaine dernière, atteignant en moyenne 3,96 %. C’est comparé à 3,78% il y a une semaine. Il y a un an à pareille date, l’ARM à 5 ans était en moyenne de 2,7 %.

Avec un ARM 5/1, le taux d’intérêt est fixé pour les cinq premières années, puis s’ajuste annuellement – parfois en forte hausse – sur la durée restante du prêt. Les ARM, cependant, ont des taux initiaux inférieurs à ceux des prêts plus longs. Ils peuvent être attrayants pour certains acheteurs qui ne prévoient pas rester longtemps chez eux.

Ces prêts s’ajustent généralement en fonction du taux préférentiel. Si les taux devaient baisser après une période initiale d’ARM, les emprunteurs pourraient potentiellement se refinancer à un taux inférieur à plus long terme. Mais il y a aussi le risque que les taux augmentent.

La « nouvelle réalité » du marché immobilier

Après plusieurs années de taux hypothécaires inférieurs à 4 %, « une nouvelle réalité est apparue » pour les acheteurs, déclare Joel Berner, analyste économique principal pour Realtor.com, alors que les prix catalogue atteignent des sommets sans précédent et que les coûts de financement mensuels montent en flèche.

Pourtant, il y a une doublure argentée à l’évolution du marché. Le nombre de maisons à vendre, qui est toujours en dessous des niveaux d’avant la pandémie, montre des signes d’amélioration, dit Berner, citant une récente augmentation de 3 % du nombre de nouvelles inscriptions sur Realtor.com par rapport à la même période l’an dernier.

“Alors que les acheteurs potentiels budgétisent un nouveau prêt hypothécaire et évaluent s’ils doivent poursuivre leur recherche de maison à la lumière des problèmes d’abordabilité, ils pourraient constater que la concurrence s’amenuise au moment où de plus en plus d’options de maison arrivent sur le marché”, dit-il.

Même ainsi, l’achat d’une maison coûte maintenant 55% plus cher qu’il y a un an, selon la National Association of Realtors.

“Les hypothèques maintenant par rapport à il y a quelques mois coûtent plus cher aux acheteurs de maisons”, a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef du groupe lors d’une réunion nationale des agents immobiliers cette semaine. “Pour une maison au prix médian, la différence de prix est de 300 à 400 dollars de plus par mois, ce qui représente un lourd tribut pour une famille qui travaille.”

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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.

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