Tendance quotidienne des taux hypothécaires à la baisse cette semaine | 7 & 8 mai 2022

Après une semaine qui a vu les taux basculer, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a terminé la semaine à 5,939 %, soit 0,17 point de pourcentage de moins que le taux de fin de semaine dernière.

On s’attend à ce que les taux hypothécaires continuent d’augmenter, mais on ne sait pas à quel rythme. Les emprunteurs qui envisagent d’acheter une maison cette année devraient travailler sur leur crédit pour améliorer leurs chances de se qualifier pour un taux inférieur.

  • Le dernier taux sur une hypothèque à taux fixe de 30 ans est de 5,939 %. ⇓
  • Le dernier taux sur une hypothèque à taux fixe de 15 ans est de 4,976 %. ⇓
  • Le dernier taux sur un ARM 5/1 est de 4,375 %. ⇓
  • Le dernier taux sur un ARM 7/1 est de 4,542 %. ⇓
  • Le dernier taux sur un ARM 10/1 est de 4,687 %. ⇓

Les taux hypothécaires quotidiens de Money sont une moyenne nationale et reflètent ce qu’un emprunteur avec un acompte de 20% et un pointage de crédit de 700 – à peu près le pointage moyen national – pourrait payer s’il ou elle demandait un prêt immobilier en ce moment. Les taux de chaque jour sont basés sur le taux moyen que 8 000 prêteurs ont offert aux demandeurs le jour ouvrable précédent. Les taux hebdomadaires de Freddie Mac seront généralement inférieurs puisqu’ils mesurent les taux offerts aux emprunteurs ayant des cotes de crédit plus élevées. Votre taux individuel variera en fonction de votre emplacement, du prêteur et des détails financiers.

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Les taux hypothécaires à taux fixe sur 30 ans d’aujourd’hui

  • Le taux sur 30 ans est de 5,939 %.
  • C’est une journée depuispli de 0,16 point de pourcentage.
  • C’est un mois augmenter de 0,319 point de pourcentage.

Le long délai de récupération et le taux d’intérêt fixe d’un prêt hypothécaire de 30 ans entraînent des mensualités moins élevées qui ne changeront pas pendant la durée du prêt. Le compromis est que les coûts d’emprunt totaux seront plus élevés par rapport à un prêt à court terme, car vous paierez un taux d’intérêt plus élevé pendant une plus longue période.

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Taux hypothécaires moyens

Données basées sur les prêts hypothécaires américains clôturés le 5 mai 2022

Type de prêt Le 5 mai La semaine dernière Changer
Conventionnelle fixe de 15 ans 4,98 % 4,87 % 0,11 %
Conventionnelle fixe de 30 ans 5,94 % 6,01 % 0,07 %
Taux de BRAS 7/1 4,54 % 4,53 % 0,01 %
Taux de BRAS 10/1 4,69 % 4,6 % 0,09 %

Votre taux réel peut varier

Les taux hypothécaires à taux fixe sur 15 ans d’aujourd’hui

  • Le taux sur 15 ans est de 4,976 %.
  • C’est une journée depuispli de 0,095 point de pourcentage.
  • C’est un mois depuispli de 0,055 point de pourcentage.

Un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans aura un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt de 30 ans. Parce que vous paierez ce taux inférieur pendant la moitié du temps, vos coûts d’emprunt globaux seront inférieurs à ceux d’un prêt équivalent sur 30 ans à long terme. Cependant, ce n’est pas une option aussi économique sur une base mensuelle. Vous devez rembourser le prêt en moins de temps, vos mensualités seront donc un peu plus élevées que sur un prêt de 30 ans.

Utilisez une calculatrice hypothécaire pour déterminer quelle option vous convient le mieux.

Les derniers taux des crédits immobiliers à taux révisable

  • Le dernier taux sur un ARM 5/1 est de 4,375 %. ⇓
  • Le dernier taux sur un ARM 7/1 est de 4,542 %. ⇓
  • Le dernier taux sur un ARM 10/1 est de 4,687 %. ⇓

Une hypothèque à taux variable commencera avec un faible taux d’intérêt fixe pendant une période d’introduction. Une fois la période de taux fixe terminée, le taux devient variable et se réinitialise périodiquement en fonction des conditions du marché. Par exemple, un ARM 5/1 aura un taux fixe pendant cinq ans qui s’ajustera chaque année une fois qu’il deviendra variable.

Certains emprunteurs sont attirés par les ARM parce que le taux d’introduction a tendance à être inférieur à celui d’autres types de prêts. L’inconvénient potentiel est que le taux pourrait augmenter considérablement après avoir commencé à s’ajuster.

Les derniers taux de prêt VA, FHA et jumbo

Les taux moyens des prêts FHA, VA et jumbo sont :

  • Le taux sur une hypothèque FHA de 30 ans est de 5,585 %. ⇓
  • Le taux d’une hypothèque VA de 30 ans est de 5,486 %. ⇓
  • Le taux d’une hypothèque jumbo de 30 ans est de 5,184 %. ⇓

Les derniers taux de refinancement hypothécaire

Les taux de refinancement moyens pour les prêts à 30 ans, les prêts à 15 ans et les ARM sont :

  • Le taux de refinancement sur un refinancement à taux fixe de 30 ans est de 6,262 %. ⇓
  • Le taux de refinancement sur un refinancement à taux fixe de 15 ans est de 5,215 %. ⇓
  • Le taux de refinancement sur un ARM 5/1 est de 4,695 %. ⇓
  • Le taux de refinancement sur un ARM 7/1 est de 4,882 %. ⇓
  • Le taux de refinancement sur un ARM 10/1 est de 5,193 %. ⇓
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Taux moyens de refinancement hypothécaire

Données basées sur les prêts hypothécaires américains clôturés le 5 mai 2022

Type de prêt Le 5 mai La semaine dernière Changer
Conventionnelle fixe de 15 ans 5,22 % 5,03 % 0,19 %
Conventionnelle fixe de 30 ans 6,26 % 6,21 % 0,05 %
Taux de BRAS 7/1 4,88 % 4,57 % 0,31 %
Taux de BRAS 10/1 5,19 % 4,65 % 0,54 %

Votre taux réel peut varier

Où vont les taux hypothécaires cette année?

Les taux hypothécaires ont chuté jusqu’en 2020. Des millions de propriétaires ont réagi aux faibles taux hypothécaires en refinançant des prêts existants et en en souscrivant de nouveaux. De nombreuses personnes ont acheté des maisons qu’elles n’auraient peut-être pas pu se permettre si les taux étaient plus élevés. En janvier 2021, les taux ont brièvement chuté aux niveaux les plus bas jamais enregistrés, mais ont légèrement augmenté pendant le reste de l’année.

Pour l’avenir, les experts estiment que les taux d’intérêt augmenteront davantage en 2022, mais aussi modestement. Les facteurs qui pourraient influer sur les taux comprennent l’amélioration économique continue et davantage de gains sur le marché du travail. La Réserve fédérale a également commencé à réduire ses achats de titres adossés à des créances hypothécaires et a relevé le taux des fonds fédéraux pour la première fois en mars pour lutter contre la hausse de l’inflation. La Fed a signalé que six autres hausses sont probables cette année.

Alors que les taux hypothécaires sont susceptibles d’augmenter, les experts disent que l’augmentation ne se produira pas du jour au lendemain et qu’il ne s’agira pas d’un bond spectaculaire. Les taux devraient rester près de niveaux historiquement bas tout au long du premier semestre de l’année, augmentant légèrement plus tard dans l’année. Même avec des taux en hausse, ce sera toujours un moment favorable pour financer une nouvelle maison ou refinancer une hypothèque.

Les facteurs qui influencent les taux hypothécaires comprennent :

  • La Réserve fédérale. La Fed a agi rapidement lorsque la pandémie a frappé les États-Unis en mars 2020. La Fed a annoncé son intention de maintenir la circulation de l’argent dans l’économie en abaissant le taux d’intérêt à court terme du Fonds fédéral entre 0 % et 0,25 %, ce qui est aussi bas au fur et à mesure. La banque centrale s’est également engagée à acheter des titres adossés à des hypothèques et des bons du Trésor, soutenant le marché du financement du logement, mais a commencé à réduire ces achats en novembre.
  • Le bon du Trésor à 10 ans. Les taux hypothécaires évoluent au même rythme que les rendements des bons du Trésor à 10 ans du gouvernement. Les rendements sont tombés en dessous de 1 % pour la première fois en mars 2020 et ont augmenté depuis lors. En moyenne, il existe généralement un «écart» de 1,8 point entre les rendements du Trésor et les taux hypothécaires de référence.
  • L’économie au sens large. Les taux de chômage et les variations du produit intérieur brut sont des indicateurs importants de la santé globale de l’économie. Lorsque l’emploi et la croissance du PIB sont faibles, cela signifie que l’économie est faible, ce qui peut faire baisser les taux d’intérêt. Grâce à la pandémie, les niveaux de chômage ont atteint des sommets historiques au début de l’année dernière et ne se sont pas encore redressés. Le PIB a également pris un coup, et bien qu’il ait quelque peu rebondi, il y a encore beaucoup de place à l’amélioration.

Conseils pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible

Il n’y a pas de taux hypothécaire universel que tous les emprunteurs reçoivent. Se qualifier pour les taux hypothécaires les plus bas demande un peu de travail et dépendra à la fois de facteurs financiers personnels et des conditions du marché.

Vérifiez votre pointage de crédit et votre dossier de crédit. Des erreurs ou d’autres signaux d’alarme peuvent faire baisser votre pointage de crédit. Les emprunteurs avec les cotes de crédit les plus élevées sont ceux qui obtiendront les meilleurs taux, il est donc essentiel de vérifier votre dossier de crédit avant de commencer le processus de recherche d’une maison. Prendre des mesures pour corriger les erreurs vous aidera à augmenter votre score. Si vous avez des soldes de cartes de crédit élevés, les rembourser peut également vous donner un coup de pouce rapide.

Économisez de l’argent pour un acompte important. Cela réduira votre ratio prêt-valeur, c’est-à-dire la part du prix de la maison que le prêteur doit financer. Un LTV inférieur se traduit généralement par un taux hypothécaire inférieur. Les prêteurs aiment aussi voir l’argent qui a été économisé sur un compte pendant au moins 60 jours. Il indique au prêteur que vous avez l’argent pour financer l’achat de la maison.

Magasinez pour le meilleur taux. Ne vous contentez pas du premier taux d’intérêt qu’un prêteur vous offre. Vérifiez auprès d’au moins trois prêteurs différents pour voir qui offre le taux d’intérêt le plus bas. Envisagez également différents types de prêteurs, tels que les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques traditionnelles.

Aussi, prenez le temps de vous renseigner sur les différents types de prêts. Bien que le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans soit le type de prêt hypothécaire le plus courant, envisagez un prêt à plus court terme comme un prêt de 15 ans ou un prêt hypothécaire à taux variable. Ces types de prêts sont souvent assortis d’un taux inférieur à celui d’un prêt hypothécaire conventionnel de 30 ans. Comparez les coûts de tous pour voir lequel correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Les prêts gouvernementaux – tels que ceux soutenus par la Federal Housing Authority, le ministère des Anciens Combattants et le ministère de l’Agriculture – peuvent être des options plus abordables pour ceux qui y ont droit.

Enfin, verrouillez votre tarif. Verrouiller votre taux une fois que vous avez trouvé le bon taux, le bon produit de prêt et le bon prêteur vous aidera à garantir que votre taux hypothécaire n’augmentera pas avant la conclusion du prêt.

Notre méthodologie de taux hypothécaire

Les taux hypothécaires quotidiens de Money indiquent le taux moyen offert par plus de 8 000 prêteurs à travers les États-Unis. Les taux les plus récents sont disponibles. Aujourd’hui, nous affichons les taux pour le jeudi 5 mai 2022. Nos taux reflètent ce qu’un emprunteur typique avec un pointage de crédit de 700 pourrait s’attendre à payer pour un prêt immobilier en ce moment. Ces tarifs étaient proposés aux personnes déposant 20% d’acompte et incluent des points de remise.

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